Credit Manager

Gestion / Comptabilité — Contrôle de Gestion / Trésorerie

Description du métier

Présentation

 

Le Credit Manager est rattachée à la fonction trésorerie d’une entreprise.

 

Missions principales

 

Les principales missions du Credit Manager sont les suivantes :

 

- Evaluer de manière préventive et systématique la solvabilité des clients

 

- Déterminer les lignes de crédit pour chaque client,

 

- Suivre les comptes clients et l’encours

 

- Coordonner les actions de recouvrement

 

- Suivre le niveau de trésorerie collectée, analyser les retards

 

- Assurer une relation avec les équipes commerciales pour intervenir dans les négociations commerciales

 

- Veiller à l’optimisation de l’outil de gestion de gestion des créances clients

 

Profil demandé

 

Formation supérieure en comptabilité et finance type BTS, DECF, DCG complétée d’une expérience significative en comptabilité. Une connaissance sectorielle peut être souhaitée.

 

Les compétences informatiques sont indispensables.

 

Rémunération

 

NC

 

Type d’employeur

 

Entreprises tous secteurs

 

 

Recruteurs conseillés

 

Total

Accor

Vinci

Pernod Ricard

 

Formations conseillées


IAE de Nice

Master 2 Direction Financière, Audit Interne et Contrôle de Gestion


Université Paris Dauphine

Master Contrôle de Gestion


Université Paris Ouest Nanterre La Défense

Master Professionnel Mention: Sciences de gestion Spécialité: Contrôle de gestion

 

IAE de Bordeaux

Master 2 Direction Financière, Contrôle de Gestion et Audit Interne

 

Université Paris 1 Panthéon Sorbonne

Master 2 Professionnel Trésorie d\'entreprise

 

Témoignages

La fonction permet d'obtenir une diversité des taches importante et une multiplicité d'interlocuteurs

Ma carrière :Les 9 premières années n'ont été que succession de CDI conclus par des licenciements économiques (à 3 reprises) dans des fonctions comptables et commerciales et de missions d'intérim (1990 à 1999). J'ai occupé un poste d'assistant crédit manager durant les 10 années suivantes (Moët Hennessy UDV France devenu Moët Hennessy Diageo - Groupe LVMH Courbevoie).

Depuis mon licenciement en Mai 2009, j'ai repris l'intérim en attendant de pouvoir saisir toute opportunité de CDI. J'ai donc intégré les sociétés Citroën, Chèque Déjeuner, Se Loger, Philips et Inéo Com durant les 3 dernières années.

Mon métier :- Relancer les clients qui tardent à régler les factures, instaurer la confiance mutuelle ainsi qu'une bonne communication avec ces mêmes clients.

- Faire preuve de davantage de fermeté lorsque les promesses de règlements ne sont pas respectées.

- Analyser la situation financière des nouveaux clients potentiels afin de déterminer un encours maximal à allouer aux clients.

- Bloquer, libérer les livraisons des clients existants dans la base comptable ainsi que des nouveaux clients potentiels selon leur situation financière, arbitrer parfois avec les différents acteurs d'une entreprise (credit manager, trésorerie, administartion des ventes, force commerciale...)

Attraits du métier :La fonction permet d'obtenir une diversité des taches importante et une multiplicité d'interlocuteurs.

Points négatifs :La fonction d'assistant credit manager ne doit correspondre qu'à des analyses, des récupérations d'informations concernant les niveaux financiers des clients. La prise de décision est réservée aux directions financière et commerciale, l'avis de l'assistant credit manager pèse trop rarement sur la décision finale.

Qualités requises selon vous pour réussir dans ce métier :Un très bon relationnel en interne et en externe.

Conseil aux candidats intéressés par ce type de carrière :Tenter d'occuper plusieurs fonctions dans l'entreprise, cela permet d'intégrer les interdépendances internes entre les différents acteurs.

VIENNE
Synthèse, Analyse

Ma carrière :Mes expériences en entreprise, dans le domaine du conseil ainsi que dans le secteur bancaire me confèrent des compétences transversales aussi bien financières, informatiques, économiques et commerciales. Le cœur de mon expertise concerne la gestion du risque de crédit et l’optimisation des processus associés ayant notamment exercé pendant 3 ans la fonction de Credit Manager, suivi de 2 années en tant que Consultant. En effet, c’est dans le contexte des crises financières actuelles que j’ai développé mes compétences au sein de la Division Risques de la société Worex (filiale d’Exxon Mobil, 1ergroupe pétrochimique mondial). Responsable d’un portefeuille avec délégation de pouvoirs et présentation au comité, j’ai participé à la prévention du risque de défaillance des clients (entreprises & collectivités) en réalisant des analyses financières, stratégiques et sectorielles et sécurisé les encours notamment par la mise en place de suretés adossées aux lignes de crédits octroyées. Axées sur la réduction du DSO, mes actions englobaient ainsi toutes les composantes du risque crédit, de la gestion des moyens et délais de paiements à la gestion des incidents et litiges. De plus, en tant que référent au contrôle interne au sein d’un groupe leader dont les méthodes font référence, j’ai acquis un savoir faire dans l’analyse et l’amélioration des procédures crédits/recouvrement, la réalisation du reporting, de même que l’assistance à maîtrise d’ouvrage de projets de système d’information. J’ai également développé des qualités managériales en encadrant et en formant des collaborateurs. Consultant en Crédit Management, je déploie toutes mes compétences dans l’audit organisationnel et financier de sociétés, la création et l’amélioration de procédures crédits/recouvrement, la gestion de projet d’optimisation du BFR, de même que la formation pour la conduite du changement. Ma maîtrise de la langue anglaise me permet d’intervenir aussi bien dans des PME qu’au sein de groupes internationaux avec une faculté d’adaptation aux spécificités sectorielles et à l’organisation de chaque client : Groupe La Part de Rêve, Proxiserve (Veolia Habitat Services), Cegelec (Vinci energie) etc. Mes résultats probants dans l’amélioration du niveau de trésorerie s’inscriront dans la stratégie globale de votre groupe ou de vos clients corporate et/ou institutionnels.

Mon métier :Consultant en Crédit Management, je déploie toutes mes compétences dans l’audit organisationnel et financier de sociétés, la création et l’amélioration de procédures crédits/recouvrement, la gestion de projet d’optimisation du BFR, de même que la formation pour la conduite du changement.

Attraits du métier :Variété des missions, tailles d'entreprises, secteurs d'activités, problématiques.

Points négatifs :Difficulté à réaliser des actions de développement commercial durant les phases de missions.

Qualités requises selon vous pour réussir dans ce métier :Synthèse, Analyse, Organisation, connaissances macro-micro économiques, approche commerciale.

Conseil aux candidats intéressés par ce type de carrière :Se perfectionner dans l'analyse de contreparties et développer des qualités transverses.

 

Anonyme
Rigoureux Autonome Organisé Réactif

Ma carrière :Titulaire d’un diplôme d’école de commerce, je justifie d’un an et demi d’expérience en tant que credit manager dans le secteur du négoce en matériaux de construction. Acteur majeur dans la gestion d’entreprise, le crédit manager est un poste stratégique, ce qui est pour moi très valorisant.

Mon métier :Etude de la solvabilité des clients afin de procéder aux ouvertures de comptes Définition du niveau d’encours pour chaque client et demande de cotation SFAC Suivi de l’évolution des encours en fonction des éléments financiers et commerciaux collectés Amélioration des délais de paiement afin de réduire le BFR

Attraits du métier :Analyse financière et économique Evaluation du risque client Management Négociation

Points négatifs :NON

Qualités requises selon vous pour réussir dans ce métier :Rigoureux Autonome Organisé Réactif

Conseil aux candidats intéressés par ce type de carrière :Ouvert d'esprit et très rigoureux

Anonyme
L'avantage est que les journées ne se ressemblent pas et que l'on traite de problématiques très différentes tous les jours

Ma carrière :J'ai travaillé pendant 5 ans et demi chez Archon group, asset manager spécialisé en immobilier qui gère les fonds Whitehall en gestion de portefeuille puis en acquisition. Puis j'ai intégré Eurohypo au département transaction services pour m'occuper d'un portefeuille de financement structurés en immobilier .

Ma formation :J'ai intégré Dauphine après un bac Eco puis MSG toujours à Dauphine pour finir par un Master 2 à Lille II ESA (ecole supérieure des affaires) en banque finance.

Mon métier :C'est tout d'abord une gestion et négociation quotidienne des financements avec la relation avec le client (fonds, foncière, banques internationales), les autres banques, notaires, avocats...

Avec la crise, le plus gros du travail est centré sur le restructuring de dettes: renégociation des points principaux du contrat de prêt (durée, ratios, remboursement,...) et contacts quotidiens avec les clients, une revue de chaque portefeuille et présentation au comité des risques avec rating interne des entreprises, projection de Cash Flows, calcul des divers ratios financiers, analyse de la rentabilité, solvabilité de l’entreprise.

Attraits du métier :C'est une gestion quotidienne des financements donc il faut savoir faire face à tous les cas de figures. L'avantage est que les journées ne se ressemblent pas et que l'on traite de problématiques très différentes tous les jours (fiscales, juridiques, Cash flows...).

Points négatifs :Il y a une partie du travail qui peut être vu comme administratif: revue des garanties, vérifications des informations et contrats fournis par le client...c'est très méticuleux.

Qualités requises selon vous pour réussir dans ce métier :Pour réussir dans ce métier, il faut être flexible, organisé et autonome: savoir s'organiser pour bien gérer ses priorités et son stress face au travail qui arrive de la part de plusieurs clients différents.

Conseil aux candidats intéressés par ce type de carrière :Il faut rester polyvalent, flexible et curieux de tout.

Sociable, innovant, pédagogue et disponible. Et surtout réactif...

Ma carrière :26 ans d'expérience dans le domaine de la comptabilité clients. Les 10 dernières années en tant que Credit Manager (2 créations de poste). Dernière expérience de 8 ans dans un groupe internationale Allemand dans le domaine des arts graphiques, constructeur de presse pour les imprimeurs. Avantage d'une structure de PME (opérationnel) au sein d'un groupe ce qui implique la nécessité d'établir un reporting mensuel.

Mon métier :Mon métier consiste à accompagner l'entreprise dans son développement d'activité tout en pérennisant les encaissements du chiffre d'affaire. Imaginer des solutions adaptées à chaque nouvelle situation financière et commerciale. Sensibilisation continue des commerciaux et opérationnels à la culture du cash.

Attraits du métier :L'aspect relationnel, s'adapter et travailler avec les différents services tout en conservant sa mission principale; encaissements de CA.

Points négatifs :Non

Qualités requises selon vous pour réussir dans ce métier :Sociable, innovant, pédagogue et disponible. Et surtout réactif...

Conseil aux candidats intéressés par ce métier :Si vous avez un cursus comptable avec un profil commercial, c'est le métier qui serait susceptible de vous convenir.

Morel
Poste à découvrir pour bien connaitre le système financier d'une entreprise.

Ma carrière :Après un stage de fin d'étude dans un cabinet spécialisé en contentieux internationaux, j'ai rejoint une assurance crédit pour parfaire mes connaissances en assurance commerciale. J'ai, par la suite été Crédit Manager au sein du leader mondial de la moto avant d'accepter un poste identique au sien de la société H., leader européen de la décoration de luxe, environnement international très riche composant une réel challenge pour la gestion du poste client.

Mon métier :Gestion de A à Z de la chaine "order to cash", gérer le risque tout en pérennisant le développement économique.

Attraits du métier :Renouvellement régulier des clients, capacité d'adaptation en fonction du client.

Points négatifs :Parfois répétitif si les procédures sont trop strictes.

Qualités requises selon vous pour réussir dans ce métier :Organisation, régularité, réactivité.

Conseil aux candidats intéressés par ce type de carrière :Poste à découvrir pour bien connaitre le système financier d'une entreprise.





Double casquette : Financière et commerciale.

Ma carrière :Titulaire d'un Master 2 spécialisation finance (crédit management) obtenu dans une école de commerce, je suis entrée sur le marché du travail en 2008, j'ai exercé la fonction de crédit manager pour de grands comptes. J'ai ensuite diversifié mes compétences à travers une expérience d'entrepreneuriat de deux ans, finalisée par la création d'une entreprise basée en Chine. De retour en France, je veux me positionner à nouveau sur le secteur de la finance, notamment le crédit management. 

Mon métier :Vous avez pour mission principale d'analyser le risque client, de proposer aux activités commerciales des mesures appropriées à sa maîtrise et d'en suivre son évolution, afin de contribuer à la réduction des pertes de créance et à la sécurisation des ventes, sans en compromettre le développement.


Attraits du métier :Double casquette : Financière et commerciale.

Points négatifs :Non.

Qualités requises selon vous pour réussir dans ce métier :Relationnel, diplomatie, organisation, rigueur, adaptabilité, mobile.

Conseil aux candidats intéressés par ce type de métier :Aimer les chiffres, et être mobile.

Anonyme
Communication / Sens du compromis

Ma carrière :Cadre dirigeant en gestion des crédits (B2B ou B2C). Expérience (+15 ans) acquise dans le secteur bancaire, industriel et de service. Compétences exercées en B, NL, L, F Expertise en gestion d'équipes pluri-disciplinaires (10 à 120 personnes)

Mon métier :Minimiser les risques opérationnels inhérents à toute relation commerciale et en maximiser les profits.

Attraits du métier :Fonction intermédiaire entre la gestion commerciale et la gestion purement financière.

Points négatifs :Pas à ce jour.

Qualités requises pour réussir dans ce métier :Communication / Sens du compromis / Rigueur

Conseil aux candidats intéressés par ce métier :Ouverture d'esprit. Refuser un crédit est parfois plus coûteux que l'accepter.

 

Anonyme
Il faut avant tout être diplomate, bien connaître le monde de l’entreprise

Ma carrière :Juriste de formation, j’ai débuté ma carrière dans le recouvrement contentieux. La recherche de solvabilité avant saisie m’a fait prendre conscience de l’intérêt de connaître la surface financière des clients avant toute entrée en relations commerciales. Au contentieux j’étais bien placé pour connaître à posteriori les causes d’impayés. J’ai ensuite naturellement évolué vers la comptabilité client et surtout le credit management dans le commerce de demi-gros. Au final, j’ai fondé une structure de conseil avec plusieurs associés, où je m’occupe particulièrement du secteur credit management.

Ma formation :Une maîtrise de droit privé, un séminaire de comptabilité, un autre de création d’entreprise. Un stage dans un cabinet de renseignement commercial.

Mon métier :Le credit manager doit garantir le paiement à l’échéance de la clientèle. Pour ce faire il étudie la solvabilité de la clientèle et fixe l’encours credit (montant et durée). Ensuite il suit les relations commerciales et les paiements. Il lui arrive alors de modifier l’encours credit accordé. En cas d’impayé ou de simple retard, il suit l’action de la comptabilité clients et intervient en second pour négocier un règlement. Il lui arrive parfois d’assurer le contentieux mais généralement celui-ci est assuré par le service juridique.

Attraits du métier :C’est un métier vivant à  la charnière de plusieurs (analyste credit, comptable clients, commercial, financier) qui peut permettre d’évoluer vers des fonctions de direction d’entreprise car il nécessite d’avoir l’esprit entrepreneurial.

Points négatifs :Vous êtes généralement placé sous la hiérarchie directe du directeur administratif et financier qui ne voit que par l’analyse financière. Inutile de lui parler de sixième sens de l’impayé. Le renseignement commercial est peu apprécié par lui. Le commercial vous reproche généralement de casser ses ventes par excès de prudence. La direction générale, intéressée au CA, ne suit pas toujours vos avis pour atteindre ses objectifs de vente puis vous reproche  votre « erreur» en cas d’impayé futur. Elle vous fixe aussi des objectifs irréalistes de réduction du DSO.

Qualités requises selon vous pour réussir dans ce métier :Il faut avant tout être diplomate, bien connaître le monde de l’entreprise, faire preuve d’analyse et de synthèse mais aussi de ténacité.

Conseil aux candidats intéressés par ce type de carrière :1°) Il faut avant tout assurer ses arrières car l’intervention de plus en plus grande de la sous-traitance dans ce domaine va réduire le nombre de postes à pourvoir. En plus on ne trouve des credit manager que dans de grandes entreprises qui sont en nombre assez réduit en France.

2°) Une formation en gestion financière et école supérieure de commerce est incontournable. Mais rien n’est plus formateur que le terrain ; un stage d’au moins 6 mois dans un service de credit management est vivement conseillé.

3°) La connaissance de l’anglais est indispensable pour se faire recruter. De même que postuler à un juste niveau. Ce genre de poste est rarement ouvert à des débutants. Il est exigé au minimum 2 à 3 ans d’expérience dans les fonctions de credit manager.

Un comptable clients avec BTS  suivant la police SFAC, et un jeune ESC avec des stages  significatifs, peuvent éventuellement tenter leur chance. Comme assistant credit manager c’est-à-dire comme responsable d’un portefeuille de clients (une partie de la clientèle). Puis après 3 ans, postulé comme credit manager.

 

Janvresse
Etre à l'écoute des contrainte de chacun et savoir trancher

Ma carrière :Différentes fonctions au sein de groupe P&G.

- Credit Manger(P&G Prestige )Prafum Rochas

- MSM (Material Supply Management) Achat de matiere premiere pour l'usine Rochas

-Cash Application manager P&G France En charge de litige logistique du siège. En charge d'integration de Parfum ROCHAS au seine de comptabilité de P&G.

-Comptable senior pour le groupe Je an Paul Gaultier. étude de solvabilité des clients de préstige, gestion des clients niveau monde.

- Thomson, Responsable de douain d'importation d'Europe.

-Gérante.

Mon métier :Etude de risque et potentiel fiancier des clients Collecte d'argent, Mesure de performance de l'équipe et le paiement des clients.Formation et suivi des comptables clients. Interface avec les forces de ventes (Commerciaux, Vendeurs..), Facturation,logistique, stock. Definition de limite de Crédit pour limiter les risques financieres pour L'entreprises. Gestion des contentieux et suivi des dossiers, Provision. 

Attraits du métier :Diversifactions des interlocuteurs, Assurance, Clients, en interne, Facturation, stock, logistique, force de vente, juridique. Calcul et mesure de performance (KPI) et atteint à l'objectif.

Points négatifs :Trouver le bon interlocuteur 

Qualités requises selon vous pour réussir dans ce métier :Rigueur, des personnes et des outils performants, Contact et Communication fiable et de qualité.Gestion de personnel, être à leur écoute et prendre en considération leurs remarques (si ces remarques sont en adéquations avec les exigeances de l'entreprise).

Conseil aux candidats intéressés par ce type de carrière :Faut aimer les chiffres, les gens. Etre à l'écoute des contrainte de chacun et savoir trancher.

Anonyme

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